Finanzierung in Deutschland – stabil und nachvollziehbar

Die passende Finanzierung ist die halbe Miete. Wir erklären Darlehensarten, Bankkriterien und zeigen, wie Sie Ihre Rate realistisch planen.

Grundlagen

• Darlehen: Annuitätendarlehen (Standard), endfälliges Darlehen (seltener)
• Zinsbindung: 5–20 Jahre üblich – Risiko vs. Planungssicherheit
• Eigenkapital & Beleihung: LTV und Nebenkosten beachten
• Nebenkosten finanzieren? Meist nein – besser aus Eigenmitteln

Unterlagen & Anforderungen

• Angestellte: Gehaltsabrechnungen, Arbeitsvertrag, Kontoauszüge
• Selbständige: BWA, Steuerbescheide, EÜR/Bilanzen
• Nicht-Residenten: Zusätzliche Nachweise, ggf. höhere Eigenmittel
• Bonität: Haushaltsrechnung, Schufa/Alternativen, Haushaltsüberschuss
• Objektbewertung: Lage, Zustand, Mieteinnahmen, WEG-Unterlagen

Zinsen & Förderungen

• Zinsfaktoren: Kapitalmarkt, Laufzeit, Eigenkapital, Objektart
• KfW-Programme: Energieeffizienz, Sanierung – Bedingungen prüfen
• Bankvergleich: Effektivzins, Sondertilgung, Bereitstellungszinsen
• Anschlussfinanzierung: Forward-Darlehen, Prolongation

Weg zur Zusage

1. Precheck & Budgetrahmen
2. Angebote vergleichen
3. Verbindliches Angebot & Bedingungen
4. Nachbewilligung & Auszahlung

• Nach Freigabe: Fälligkeitsmitteilung des Notars abwarten
• Checkliste nach Genehmigung: Verträge, Fristen, Auszahlung

Rechnen & Tragfähigkeit

• Faustregel: Rate max. 30–35% des Nettoeinkommens
• Beispiele: Zinsbindung vs. Tilgung und deren Effekte
• Risiko-Szenarien: Zinsanstieg, Leerstand, Instandsetzungen
• Puffer: 3–6 Monatsraten als Reserve

FAQ Finanzierung

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